Открытие корпоративного банковского счета в Саудовской Аравии после регистрации компании

Зарегистрированная компания в Саудовской Аравии мало что может сделать, пока не получит возможность принимать платежи, выплачивать заработную плату, оплачивать счета поставщиков и перечислять налоги в ZATCA. Именно корпоративный банковский счет превращает лицензированное юридическое лицо в работающий бизнес. Многие недавно зарегистрированные компании относятся к этому этапу как к формальности, а затем теряют недели, поскольку на деле это регулируемый процесс со своими требованиями к документации и проверками на соответствие.

В этом руководстве объясняется, что происходит после выдачи вашей коммерческой регистрации, на что обращают внимание банки Королевства и как перейти от одобренной лицензии к действующему счету без лишних задержек. Оно написано для иностранных инвесторов, выходящих на саудовский рынок, а также для финансовых руководителей и предпринимателей, которым счет должен работать до наступления первого цикла выплаты заработной платы или первого платежа поставщику.

Почему со счетом нельзя откладывать

Как только ваше юридическое лицо зарегистрировано, ряд обязательств возникает почти сразу. Заработная плата должна проводиться через Mudad и Систему защиты заработной платы (Wage Protection System), для которых необходим местный счет. Взносы в GOSI, расчеты с ZATCA и государственные сборы также проводятся через банковские каналы. Компания без операционного счета имеет лицензию, но не может вести торговлю, нанимать сотрудников и осуществлять платежи.

Для компаний с иностранным участием, созданных по лицензии MISA, счет также становится каналом для внесения заявленного капитала. Банки ожидают, что депозит капитала будет соответствовать сумме, указанной в документах компании, поэтому счет и лицензия должны быть согласованы между собой. Именно отношение к этим двум задачам как к отдельным, выполняемым с разницей в несколько недель, приводит к тому, что многие новые компании формально зарегистрированы, но не могут вести деятельность.

Что необходимо подготовить до подачи заявления

Саудовские банки применяют строгие процедуры «знай своего клиента» (Know Your Customer) и противодействия отмыванию денег, руководствуясь правилами Центрального банка Саудовской Аравии (SAMA). Эти стандарты распространяются на всех корпоративных заявителей, как местных, так и иностранных, и существуют для защиты целостности финансовой системы. Подготовка полного комплекта документов до обращения в отделение реально экономит время и свидетельствует о надежности бизнеса. Большинство банков запрашивают следующее:

• Коммерческая регистрация, выданная Министерством торговли
• Инвестиционная лицензия Министерства инвестиций (MISA) для компаний с иностранным участием
• Устав (Articles of Association) и любые последующие изменения к нему
• Национальный адрес, зарегистрированный через Saudi Post
• Действующая Iqama и паспорт генерального директора и уполномоченных подписантов
• Решение совета директоров или акционеров о назначении подписантов по счету
• Сертификат членства в Торговой палате
• Свидетельство о налоговой регистрации или регистрации по НДС в ZATCA, если применимо
• Печать компании

Генеральному директору, как правило, необходим действующий вид на жительство до активации счета. Именно поэтому оформление визы и Iqama должно идти параллельно с регистрацией компании в Саудовской Аравии, а не откладываться на потом.

Пошаговый процесс

Во-первых, проверьте документы. Убедитесь, что названия, капитал и виды деятельности идентичны в Коммерческой регистрации, лицензии MISA и Уставе. Расхождения здесь являются самой распространенной причиной возврата документов.

Во-вторых, выберите банк, подходящий для вашей деятельности. Одни учреждения сильнее в торговом финансировании, другие обеспечивают быстрое цифровое подключение малого и среднего бизнеса.

В-третьих, подайте заявление. Обычно это делается в отделении, хотя ряд банков теперь предлагает частично цифровую подачу первого заявления. Возьмите с собой как оригиналы, так и копии, поскольку отделения часто сверяют документы с первоисточником перед сканированием в дело.

В-четвертых, пройдите проверку KYC. Банк подтверждает бенефициарное владение, источник средств и бизнес-модель. Иностранным акционерам на этом этапе следует ожидать детальных вопросов.

В-пятых, явитесь лично для верификации подписантов. Уполномоченные подписанты, как правило, посещают отделение для предоставления подписей и биометрического подтверждения.

В-шестых, активируйте счет. После прохождения проверок банк выдает IBAN, доступ к онлайн-банкингу, а также запрошенные вами карты или чековые книжки. С этого момента компания может зарегистрировать счет в Mudad, подключить сотрудников к Системе защиты заработной платы и начать проводить расчеты с ZATCA и GOSI по надлежащему каналу.

Выбор подходящего банка

Королевство располагает зрелым банковским сектором с рядом известных учреждений, включая Saudi National Bank, Al Rajhi Bank, Riyad Bank, Saudi Awwal Bank и Alinma Bank. Ваш выбор должен определяться операционными потребностями, а не узнаваемостью бренда.

Несколько моментов, которые стоит взвесить:

• Поддержка нескольких валют, если вы планируете импорт или экспорт
• Уровень развития онлайн-банкинга и API-банкинга для выплаты заработной платы и платежей поставщикам
• Удобное расположение отделений в Эр-Рияде, Джидде или Восточной провинции
• Требования к минимальному остатку для корпоративных клиентов
• Интеграция с Mudad для обработки заработной платы

Цифровой банкинг быстро развивается по всему сектору в рамках более широкого курса Vision 2030 на переход к безналичной экономике, поэтому подключение и повседневное управление счетом стали значительно удобнее, чем несколько лет назад. Тем не менее рассмотрение корпоративного счета остается процессом, который ведут люди на основе документов, и качество вашего комплекта по-прежнему определяет, насколько быстро он пройдет проверку.

Почему заявления задерживаются

Большинство задержек мало связаны с самим бизнесом. Они возникают из-за неполных или противоречивых комплектов документов. Повторяющиеся причины включают:

• Iqama подписанта еще в процессе оформления, поэтому банк не может верифицировать владельца счета
• Депозит капитала еще не отражен для компаний с лицензией MISA
• Непрозрачная структура владения, при которой материнская компания находится в офшорной юрисдикции
• Национальный адрес отсутствует или не совпадает с Коммерческой регистрацией
• Размытое описание деятельности, которое влечет дополнительную комплаенс-проверку

Компаниям с многоуровневой иностранной структурой владения следует подготовить понятную схему владения и быть готовыми объяснить, кто является конечным бенефициарным владельцем. Этот один шаг часто сокращает всю проверку, поскольку отвечает на главный комплаенс-вопрос банка еще до того, как он будет задан.

Сколько времени это занимает

Сроки различаются в зависимости от банка и от сложности структуры владения. Компания с местными владельцами, полным комплектом документов и генеральным директором-резидентом нередко может открыть счет достаточно быстро. Структуры с иностранным участием и офшорными акционерами обычно требуют больше времени, поскольку комплаенс-проверка проводится глубже, а любой запрос дополнительных разъяснений добавляет дни. Самый значимый фактор, находящийся под вашим контролем, это заблаговременная подготовка полного комплекта документов и ответ на комплаенс-запросы одним исчерпывающим сообщением, а не по частям.

Как сделать все правильно с первого раза

Разрыв между зарегистрированной компанией и работающей почти всегда сводится к банковскому счету. Компании, которые включают открытие счета в план создания бизнеса, а не оставляют его на потом, избегают рваного ритма, который расстраивает столь многих новых участников рынка. Именно здесь профессиональные услуги по открытию корпоративного банковского счета в Саудовской Аравии оправдывают себя: лицензия, документы подписантов и комплаенс-обоснование согласуются еще до первого визита в отделение.

Infinity Horizons сопровождает компании на этом этапе в рамках более широкого пакета услуг по созданию бизнеса и обеспечению соответствия требованиям, опираясь на 100-процентный показатель соблюдения нормативных требований и глубокое знание саудовского делового законодательства, требований ZATCA и лицензирования MISA. Команда координирует оформление документов так, чтобы банковский этап шел параллельно с регистрацией, а не отставал от нее.

Если вы планируете выход в Королевство, наши специалисты по созданию бизнеса могут выстроить весь путь от лицензии до действующего счета с реальными транзакциями и заранее обозначить комплаенс-вопросы, которые банк, вероятно, поднимет применительно к вашей конкретной структуре владения.

От лицензии к действующему счету

Лицензированная компания полезна ровно настолько, насколько она способна проводить транзакции. Если вы хотите, чтобы банковский этап был выполнен в связке с регистрацией, обратитесь к нашей консультационной команде за оценкой процесса создания бизнеса с учетом вашей структуры владения и отрасли.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть корпоративный банковский счет в Саудовской Аравии без генерального директора-резидента?

В большинстве случаев генеральному директору или уполномоченному подписанту необходима действующая Iqama до активации счета. Некоторые банки принимают первичное заявление, пока вид на жительство еще оформляется, однако полная активация обычно ожидает подписанта-резидента. Оформление Iqama параллельно с регистрацией является самым надежным способом избежать этого узкого места.

Проходят ли компании с иностранным участием дополнительные проверки?

Да. Компании с иностранными акционерами, и особенно с офшорной материнской компанией, проходят более глубокую проверку в рамках процедур «знай своего клиента» и установления бенефициарного владения. Заранее подготовленная понятная схема владения и объяснение источника средств обычно ускоряют процесс.

Каких документов чаще всего не хватает?

Национальный адрес, Iqama подписанта, которая еще оформляется, и расхождения между Коммерческой регистрацией и Уставом являются наиболее частыми пробелами. Проверка этих трех пунктов до подачи предотвращает большинство возвратов документов.

Можно ли открыть счет до завершения регистрации компании?

Нет. Банку необходимы Коммерческая регистрация и, для иностранных юридических лиц, инвестиционная лицензия, прежде чем он сможет оформить корпоративный счет. Счет следует за регистрацией, а не наоборот.

Требуется ли минимальный депозит?

Требования различаются в зависимости от банка и типа счета. Корпоративным клиентам следует уточнить минимальный остаток и любой депозит для активации непосредственно в выбранном банке до подачи заявления.

Может ли Infinity Horizons открыть счет от моего имени?

Подписантам, как правило, необходимо явиться лично для верификации, поэтому счет не может быть открыт полностью третьей стороной. Консалтинговая компания может подготовить и согласовать каждый документ, координировать взаимодействие с банком и сопровождать ваших подписантов на каждом шаге, чтобы ничто не задержало рассмотрение.